一 问题的提出

地方银行一般是指农村商业银行、农村合作银行、农村信用社等银行机构。由于它们扎根地方，对当地经济环境较为了解，同时与当地企业（或企业家）来往关系密切，能够在为地方小微企业提供金融服务的同时，充分掌握与小微企业相关的“软信息”，即由银行客户经理收集的、需要被主观解释的，而且不能可信地传递给他人的信息^[3]。因此，地方银行机构在支持小微企业发展，尤其是在为小微企业提供贷款支持方面具有一定的信息优势。而汲取小微企业的“软信息”优势正是关系型贷款得以开展的关键，换言之，地方银行在支持小微企业的过程中应该能够充分开展关系型贷款。因此，现阶段对地方银行在信贷实践活动中是否已经将这种“软信息”优势充分加以利用和发挥进行研究和探讨，就显得尤为必要和现实。